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95后,月薪1万,存款30万,做什么理财比较好?

该问题已帮助 时间:2020/11/22 11:08:23
昨天,有个粉丝问咱,“我95后,月薪1万,存款30多万,做点什么理财好?”这个问题,有很多答案,欢迎大家踊跃回答~不过银宝首推银行存款。\n主要原因有3:\n第一,银行存款是适合大多数低风险理财人士的首选。因为银行存款比较安全,这段时间的美股熔断,中行原油宝穿仓,让太多人一生的积蓄一夜之间化为乌有。比起这种大起大落的风险,我想大多数人理财还是会优先考虑保本的产品。如果是我,会优先拿出40%做银行储蓄,30%做基金定投,20%做其他投资。\n第二,银行存款,尤其定期存款,可以帮你强制储蓄,不像余额宝什么的,随时会取出来花掉,定期存款可以让你把钱存着,不想取。定字,就意味着稳定,固定。我有个朋友存了100万,就是靠着这种10万5万去定存,她说存成定期就等于给自己心理上课一把锁,告诉自己不可以随便乱花的哦~\n第三,最重要的问题其实是,定存利率太低。这是大家不愿意定存的原因。因为很多人觉得定存跑不过通胀,钱放在银行贬值。其实,很多人不了解,除了我们常选的几家国有银行,也有一些银行年化利率4.4~4.8%,跑赢通胀还是有希望的。\n那么,如何找到这些银行呢?关注@银户通,有惊喜哦。
推荐答案
天秤座财妈 11-22 11:08

首先,这个95后这个年轻就有理财意识,非常好。

如何理财我建议我们的钱要分成几个部份来处理。一是日常生活开支,大约是3-6个月的开支,这部份钱存在活期帐户里。

二是保障突发的大额开销,一定要专款专用,以保障万一出现意外事故,重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小博大,每年缴费约占收入的10-15%,平时占用不了大多钱,但到了关键的时刻能够得到年收入数倍的赔偿,保障你不会为了急用钱,卖车卖房,到时借钱。

三、保本增值的钱,收益不一定高,但至少保证本金不会有任何损失,并能抵御通货膨胀。这个账户要符合以下几个要求:1、不能随意取出使用,我们经常说要存钱,但忍住了双十一,忍不住双十二。2、每年或每月有固定的钱存入这个账户,才能积少成多。3、要受法律保护的,保证本金安全。我们听到很多曾经拥有很多资产,但后来穷困潦倒,就是因为没有这个账户。这个账户关键是要保证本金安全,不能随意使用。适合的产品是银行定期存款,国债,年金保险。但目前银行存款利率走弱,想在长期锁定利率年金保险是最好的选择。因为年金保险可以锁定未来几十年的都有3.5%-4%的复利利率。

四、生钱的钱,有了前面的保本配置之后,剩下的钱,我们可以用来做一些高收益的投资,包括股票、基金、房产、企业等。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭都不会有致命的打击。

理财既然开源,也要节流。合理配置,交叉避险,才能保障财富不断增值。

其他答案
悦己Love 11-22 11:08

为你鼓掌,恭喜你:1、20几岁就有了很多30几岁都达不到的存款金额;2、有理财的意识。

再说说如何打理你的30万和月收入。

首先留足备用金,一般预留3-6个月的生活支出,按月支出8000计算,大约预留2.5-5万,我们按4万算。这笔钱放在货币基金,年化收益约2%,不要求这笔钱拿高收益,主要是流动性好即可。有这笔备用金,如果急需用钱,就不需要影响你其他投资的钱。

还剩26万可以进行投资。怎么投?资金怎么分配?选什么产品?

因为年纪轻、可以承担较大的风险,建议比较积极的配置。用100减去年纪所得的数值做百分比就是你可以用于投资高风险品种的占比,你现在25岁,100-25=75,那可以用75%的钱投资高风险产品,随着年纪增长,调整这个比例。用25%的钱买纯债基金,25%买混合基金,50%买股票/指数基金。

我们计算下年收益:26*25%*5%(纯债)+26*25%*10%(混合基金)+26*50%*12%(股票/指数基金)=0.325+0.65+1.56=2.445万。年收益率9.4%。

是不是觉得很少?一年才24450元?如果我告诉你按这个收益率,如果你不再追加本金,15年后这笔钱将变成100万元,25年后是245万元,你还觉得少吗?这些收益就是你的睡后收入。

再说说每月一万元的收入如何打理。

不太清楚你的月支出情况,假设你每月有2000元可以用于理财。用年收入5%以内购买保险,每个月大约600元保费支出,年7200元。买基础的保险,意外险、定期医疗险和重疾险。分红险、万能险……建议不要购买!

除去每个月保险支出,你还有1400元可以用于理财,也按上面的比例进行每月定投,十五年后53万元,而二十五年后是146万元。还不考虑你后续职业发展收入提高后可以提高用于理财的钱。

收益肯定是不固定的,如果碰到历史性大事件那一年可能会赔钱。但如果是长线投资,年收益率9.4%还是偏保守的估计。如果不喜欢这个投资组合,可以将比例调整。另外市场上的定期理财产品、可转债基金也不错,记住一句话,你享受高收益就承担高风险。

作为普通投资者,我们要对自己的资金负责,必须深入研究透产品,多方比较,且对自己能承担的风险有很清楚的认识。根据市场变化和自身情况进行产品切换,调整投资占比,来保证自己资金的安全!

最后祝你的财富之路越走越宽,把自己的鹅养得肥肥大大的,不停给你下小金蛋。

其实悦己Love,在美好的生活里做个俗人,贪财好色[可爱]关注我,分享理财经验,美食制作!